En el mundo financiero, los créditos desempeñan un papel fundamental al brindar oportunidades de acceso al capital para hacer realidad proyectos y metas personales.

Es común escuchar los términos “crédito” y “préstamo” de manera indistinta, pero es importante comprender que existe una diferencia clave entre ambos. Un préstamo implica la entrega de dinero por parte de una entidad financiera, mientras que un crédito representa una línea de financiamiento que el solicitante puede utilizar según sus necesidades.

En este artículo, nos enfocaremos en los créditos y exploraremos los diferentes tipos de créditos que existen en el mercado peruano. Además, destacaremos aquellos que son más demandados por las personas, ya que comprender sus características y beneficios nos permitirá tomar decisiones financieras más informadas. 

¿Cuáles son los tipos de créditos del Perú?

En el Perú, existen diversos tipos de créditos que se adaptan a las necesidades financieras de las personas y empresas. A continuación, describiremos los más comunes:

1. Crédito de consumo

Este tipo de crédito está diseñado para cubrir necesidades personales y gastos diversos, como la compra de electrodomésticos, viajes, estudios, entre otros. Por lo general, se establece un plazo y una tasa de interés fija para el pago de cuotas mensuales.

2. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito permiten realizar compras y pagos de bienes y servicios de forma inmediata, aplazando el pago total o parcial en el futuro. Ofrecen flexibilidad en el manejo del dinero y la posibilidad de acumular puntos o beneficios adicionales, pero es importante utilizarlas de manera responsable para evitar endeudamiento excesivo.

3. Préstamos prendarios

Estos créditos se respaldan con una garantía prendaria, como joyas, vehículos o maquinarias. La entidad financiera otorga el préstamo considerando el valor de la garantía y establece un plazo y una tasa de interés para el pago.

4. Crédito hipotecario

Es un préstamo de largo plazo destinado a la adquisición de una propiedad, ya sea una vivienda o un local comercial. El inmueble actúa como garantía y se establecen plazos más amplios y tasas de interés específicas para este tipo de crédito.

5. Microcréditos

Son créditos de pequeñas cantidades destinados a emprendedores y pequeños negocios. Suelen ser otorgados por instituciones microfinancieras y su objetivo es impulsar el desarrollo de actividades productivas.

6. Créditos comerciales

Este tipo de crédito está orientado a empresas y negocios para financiar sus operaciones, inversiones, compra de inventario o adquisición de equipos. Las condiciones varían según la entidad financiera y la situación económica de la empresa.

Cada tipo de crédito tiene sus propias características, requisitos y beneficios. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y seleccionar la que mejor se adapte a las necesidades y capacidades financieras de cada persona o empresa.

¿Qué tipo de créditos son los más demandados por los peruanos?

Según el último informe de Senitel, los peruanos muestran una demanda significativa hacia ciertos tipos de créditos. A continuación, destacaremos los más solicitados:

Préstamos personales

Los préstamos personales encabezan la lista de los créditos más demandados por los peruanos con el 14.2% de la deuda. Este tipo de crédito ofrece flexibilidad en el uso de los fondos y se utiliza para cubrir necesidades diversas, como la compra de bienes, el pago de deudas o la financiación de proyectos personales.

Su popularidad radica en la rapidez y facilidad de acceso, además de contar con plazos y tasas de interés variados, por lo que es el favorito por el 5% de las personas en el Perú.

Créditos para micro y pequeñas empresas (MYPE)

Las MYPEs son una parte vital de la economía peruana, y muchas de ellas buscan financiamiento para iniciar o expandir sus actividades. Estos créditos brindan el respaldo financiero necesario para invertir en equipos, materiales, inventario o capacitación.

Las entidades financieras ofrecen opciones adaptadas a las necesidades de las MYPEs, con requisitos más flexibles y plazos adecuados, según las estadísticas, los créditos MYPE han sido solicitados por el 7.8% de los clientes.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son ampliamente utilizadas en el Perú, debido a su conveniencia y versatilidad. Permiten realizar compras de manera rápida y segura, aplazando el pago total o parcial para el siguiente mes.

Además, muchas tarjetas ofrecen beneficios adicionales, como programas de recompensas y descuentos en establecimientos afiliados, lo que las convierte en una herramienta imprescindible para el 2.2% de las personas.

Créditos vehiculares

La adquisición de vehículos, ya sean nuevos o usados, es una necesidad para muchos peruanos. Los créditos vehiculares ofrecen financiamiento específico para la compra de automóviles, motocicletas o vehículos utilitarios. Estos créditos suelen tener tasas de interés competitivas y plazos adecuados para facilitar el acceso a un medio de transporte.

Créditos hipotecarios

Los créditos hipotecarios son especialmente demandados por aquellos que desean adquirir una vivienda. Estos créditos permiten financiar la compra de una propiedad a largo plazo, brindando la posibilidad de hacer realidad el sueño de tener una casa propia.

Dentro de los tipos de créditos antes descritos, el crédito hipotecario destaca por ser el responsable del 7.7% de la deuda total, que corresponde a una cifra superior a los S/. 44 mil millones para 2023.

Es importante mencionar que la demanda de cada tipo de crédito puede variar según las circunstancias económicas y las necesidades de cada individuo. Es recomendable evaluar cuidadosamente las condiciones, plazos y tasas de interés ofrecidas por las entidades financieras antes de tomar una decisión.

¿Por qué te conviene un crédito hipotecario?

Uncrédito hipotecario puede ser una opción atractiva para aquellos que desean adquirir una propiedad. Si quieres descubrir el porqué, ¡sigue leyendo!

  • Financiamiento de largo plazo: un crédito hipotecario te permite financiar la compra de una vivienda a largo plazo, generalmente hasta 20 o 30 años. Esto significa que puedes distribuir el pago en cuotas mensuales más accesibles, en lugar de desembolsar la cantidad total de dinero de una vez.
  • Tasas de interés favorables: los créditos hipotecarios suelen tener tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de crédito. En algunos casos, es posible que las tasas disminuyan, lo que te permitiría beneficiarte de pagos mensuales más bajos y un menor costo total del préstamo.
  • Requisitos accesibles: los créditos hipotecarios suelen ser accesibles para aquellos que cumplen con ciertos criterios. Estos requisitos pueden incluir una evaluación crediticia favorable, ingresos estables y capacidad de pago demostrada.
  • Alternativas de crédito: Existen diferentes alternativas de créditos hipotecarios que se adaptan a tus necesidades y preferencias. Puedes encontrar opciones con tasa fija, donde la cuota mensual se mantiene constante durante todo el plazo del crédito, lo que brinda estabilidad y previsibilidad en tus pagos.

Ahora que ya conoces los tipos de créditos y los favoritos por los peruanos, ¿qué esperas para conocer las mejores inversiones a largo plazo y cómo una inversión inmobiliaria puede ser la estrategia que necesitas para multiplicar tu dinero?

Por: Urbania